Ważne fakty dotyczące anulowania długów
Umorzenie długu to proces żądania częściowego lub całkowitego umorzenia długu. Może być również używany do zatrzymania lub spowolnienia wzrostu zadłużenia. Proces ten jest stosowany w przypadku różnego rodzaju długów, w tym osób fizycznych, przedsiębiorstw, a nawet narodów. Jednak umorzenie długów nie jest odpowiednie dla wszystkich, ponieważ może mieć konsekwencje podatkowe i nie jest dostępne w każdej sytuacji. Oto kilka ważnych faktów dotyczących umorzenia długów:
Skutki podatkowe umorzenia długów
Jeśli złożyłeś wniosek o ogłoszenie upadłości, możesz zastanawiać się, czy umorzenie Twojego długu zostanie opodatkowane. Generalnie tak nie jest, ponieważ umorzenie długów może być wyłączone z dochodu podlegającego opodatkowaniu. Istnieją jednak szczególne zasady, które pozwalają zrozumieć konsekwencje podatkowe umorzenia długów. Niewypłacalność to sytuacja, w której masz więcej długów niż aktywów. Umorzenia długów nie podlegają opodatkowaniu w przypadku osób, które ogłaszają niewypłacalność w ciągu jednego roku, chyba że długi przekraczają Twoje aktywa. Jeśli nie masz pewności, możesz skorzystać z Publikacji 4681, aby dowiedzieć się więcej o obliczaniu niewypłacalności.
Oprócz zmniejszenia twoich miesięcznych płatności, umorzenie długów jest zwolnione z podatku, jeśli wierzyciel zmniejszy saldo główne. Chociaż obniżone stopy procentowe i umorzenia płatności nie kwalifikują się jako umorzenie długów, podlegają opodatkowaniu jako dochód. O ile nie masz znacznych aktywów i żadnych innych dochodów, umorzenie długów może podlegać opodatkowaniu.Ponadto, jeśli mieszkasz w domu, prowadzisz samochód i robisz zakupy za pomocą karty kredytowej, nadal możesz być odpowiedzialny za płacenie podatku dochodowego od anulowania długów.
Koszt umorzenia długów
Koszty umorzenia długu nie są odsetkami, które zapłaciłbyś od długu i nie powinny być zaliczane na poczet kosztów pożyczki. Nie należy również odliczać kosztów umorzenia długu o odsetki, które zarobiłbyś na inwestycji. Dzieje się tak, ponieważ wielu dostawców jest własnością rządu i jest budowanych z funduszy rządowych. Te rządy pozyskują fundusze na wydatki operacyjne i kapitałowe poprzez pożyczki i podatki. W niektórych przypadkach możesz korzystać z tych usług bez ponoszenia żadnych opłat.
Według oficjalnych szacunków CBO rząd federalny będzie płacić więcej za umorzenie długów studenckich, niż pierwotnie szacowano. Kalkulacje te nie uwzględniają jednak ryzyka rynkowego. Chociaż koszt umorzenia długów prawdopodobnie wzrośnie, jest również mało prawdopodobne, aby był wyższy niż wcześniej oczekiwano.
Alternatywy dla umorzenia długów
Chociaż upadłość może być przydatnym narzędziem do likwidacji zadłużenia, nie jest to opcja dla każdego. Aby dowiedzieć się, czy upadłość jest dla Ciebie właściwym wyborem, zapoznaj się z kilkoma alternatywami poniżej. Jeśli bankructwo nie wchodzi w grę, rozważ zatrudnienie prawnika, który poprowadzi Cię przez proces upadłości i pomoże Ci zdecydować, które opcje są najlepsze. Jeśli chcesz nadal spłacać wierzycieli, rozważ zapisanie się do programu konsolidacji zadłużenia lub programu negocjacji zadłużenia.
Anulowanie długów to opcja, która może być dla Ciebie dostępna, jeśli osiągnąłeś punkt, w którym nie możesz uregulować płatności lub masz opóźnienie. W takich przypadkach firma doradztwa kredytowego współpracuje z wierzycielami, aby przekonać ich do zaakceptowania niższej płatności. Aby rozpocząć proces, skontaktuj się z wierzycielami lub firmą zajmującą się rozliczeniem długów. Zapoznaj się z zaletami i wadami każdej opcji, zanim się na nią zarejestrujesz.Zawsze możesz wybrać inną opcję, jeśli masz problemy z uregulowaniem płatności.
Problemy z umorzeniem długów
Umorzenie długów jest popularnym rozwiązaniem problemu ubóstwa, ale wiąże się z wieloma problemami. HIPC mają wysoki poziom publicznego długu zewnętrznego, a coraz większą część tego długu zapewniają agencje wielostronne i dwustronne. To całkowite umorzenie długów mogłoby zagrozić wykorzystaniu tych funduszy i podważyć zaufanie inwestorów międzynarodowych. Problemy te nie powinny zniechęcać krajów do ubiegania się o umorzenie długów. Istnieje wiele powodów, dla których umorzenie długów jest popularnym rozwiązaniem problemu ubóstwa.
Po pierwsze, umorzenie długów wiąże się z wysokim ryzykiem pokusy nadużycia. Kiedy ludzie wierzą, że ich długi zostaną umorzone, zaciągną więcej długów i wolniej spłacają swoje obecne zadłużenie. Po drugie, ponieważ ludzie będą zmuszeni do zmniejszenia zgłaszanych dochodów, stworzy to marginalną zachętę do skrócenia czasu pracy i zgłaszanych dochodów. Jeśli jednak umorzenie długów jest oferowane tylko raz, problemy związane z pokusą nadużycia mogą zostać złagodzone.