Chwilówka dla zadłużonych – jak ułatwić spłatę

Pożyczki zabezpieczone a pożyczki niezabezpieczone

Istnieje kilka korzyści z pożyczek zabezpieczonych i niezabezpieczonych dla osób zadłużonych. Często pożyczki zabezpieczone oferują dłuższe terminy spłaty i niższe oprocentowanie. Z drugiej strony pożyczki niezabezpieczone mają zazwyczaj wyższe stopy procentowe i krótsze terminy. Szybka spłata długów to doskonały sposób na obniżenie wskaźnika wykorzystania kredytu i poprawę wyniku FICO. Rozumiejąc różnicę między pożyczkami zabezpieczonymi a niezabezpieczonymi, będziesz w stanie szybciej osiągnąć swoje cele finansowe.

Jedną z głównych różnic między pożyczkami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi jest to, że pożyczki zabezpieczone wymagają zabezpieczenia. Gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki zabezpieczonej, pożyczkodawca może przyjąć zabezpieczenie i rozpocząć działania windykacyjne. Mogą nawet złożyć negatywny raport lub pozwać pożyczkobiorcę do odzyskania długu. Ponieważ zabezpieczenie zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawców, pożyczki zabezpieczone mogą być bardziej przystępne dla pożyczkobiorców ze złych kredytów. Mogą również mieć większą swobodę w zakresie stóp procentowych i limitów kredytowych, co może uczynić je bardziej atrakcyjnymi dla osób o słabych kredytach.

Ważnym rozróżnieniem między pożyczkami zabezpieczonymi i niezabezpieczonymi jest rodzaj zabezpieczenia. Pożyczki zabezpieczone wymagają zabezpieczenia, takiego jak dom lub inne wartościowe aktywa. Z drugiej strony pożyczki niezabezpieczone nie wymagają zabezpieczenia. Chociaż pożyczki zabezpieczone mogą być droższe niż pożyczki niezabezpieczone, wyższe stopy procentowe są warte dodatkowego zabezpieczenia. A ponieważ pożyczki niezabezpieczone są bardziej ryzykowne dla pożyczkodawców, mogą mieć wyższe stopy procentowe.

Jeśli rozważasz pozyczki dla zadluzonych, aby pomóc w spłacie zadłużenia, decyzja będzie zależeć od rodzaju pożyczki, której szukasz. Pożyczki zabezpieczone, takie jak pożyczki pod zastaw domu, wymagają zabezpieczenia w celu zapewnienia środków, podczas gdy pożyczki niezabezpieczone nie. Oba rodzaje pożyczek mogą być problematyczne, a niezabezpieczone pożyczki mogą być trudne do zarządzania. Ale niezależnie od tego, na jaki rodzaj pożyczki się zdecydujesz, wybierz najlepszą dla siebie.

Alternatywne plany spłaty

Istnieją cztery główne rodzaje alternatywnych planów spłaty pożyczek dla zadłużonych. Plany spłat oparte na dochodach wymagają od pożyczkobiorców dokonywania stałych płatności co miesiąc przez określony czas, zwykle dziesięć lat. Ten rodzaj planu spłaty jest najczęstszy i oszczędza kredytobiorcy najwięcej pieniędzy na odsetki, chociaż miesięczna spłata może być wyższa niż w przypadku innych planów. Ale jaki rodzaj alternatywnego planu spłaty jest najlepszy?

Plany spłaty oparte na dochodach są dostępne dla kredytobiorców z Pożyczką Bezpośrednią. Pożyczkobiorcy muszą wykazać, że stoją w obliczu wyjątkowych okoliczności. Aby się zakwalifikować, kredytobiorcy muszą przedłożyć podmiotowi obsługującemu dokumentację potwierdzającą, że ich dochód jest wyższy niż ich miesięczna spłata zadłużenia. Mogą zostać tymczasowo umieszczeni w tym planie, gdy trwa rehabilitacja lub gdy opracowywany jest nowy plan spłaty oparty na dochodach. Nie ma standardowej definicji planów spłat opartych na dochodach, ale plany te mogą być korzystne dla kredytobiorców w trudnej sytuacji finansowej.

Odroczenie to kolejna opcja dla kredytobiorców, którzy mają trudności z uregulowaniem płatności. Ta opcja może zostać przedłużona o rok, ale miesięczna opłata jest znacznie wyższa. Odroczenie nie jest dostępne dla pożyczkobiorców, którzy zalegają z płatnościami, co zwykle ma miejsce, gdy przegapisz dziewięć płatności z rzędu. Przed złożeniem wniosku o odroczenie musisz najpierw wyjść ze zwłoki.Jednak nawet jeśli obecnie spóźniasz się z spłatą, nadal istnieją alternatywy dla Twojej pożyczki.

Plan REPAYE to kolejna opcja dla kredytobiorców ze znacznym zadłużeniem.Polega ona na ustalaniu miesięcznej raty w wysokości 10 procent twojego uznaniowego dochodu. Zgodnie z planem będziesz miał dwadzieścia lat na spłatę swoich pożyczek i nie będą się one liczyć na poczet wybaczania pożyczek na służbę publiczną. Ale okres spłaty pożyczek dla absolwentów lub szkół zawodowych jest dłuższy – dwadzieścia pięć lat. Możesz nawet dokonywać miesięcznych spłat do dziesięciu procent swojego uznaniowego dochodu, co stanowi około 150% granicy ubóstwa.

Innym rodzajem alternatywnego planu spłaty jest plan spłaty oparty na dochodach. W tym planie miesięczna opłata zależy od dochodów i wielkości rodziny. Kwota płatności wynosi zwykle dziesięć do dwudziestu procent twoich uznaniowych dochodów, a czasem nawet zero. Możesz połączyć plan oparty na dochodach z rozszerzonym planem spłaty, aby osiągnąć cel, jakim jest spłata pożyczek. Te dwa plany mają różne wymagania dotyczące dochodów, ale są dostępne dla pożyczkobiorców, którzy kwalifikują się do federalnych pożyczek studenckich. Okres spłaty wynosi zwykle dwadzieścia do dwudziestu pięciu lat, a pozostałe saldo pożyczki jest darowane na koniec tego okresu. W obu przypadkach wszelkie trudne okresy odroczenia będą wliczane do całkowitego okresu spłaty.

Oprócz planów spłat opartych na dochodach, plany oparte na dochodach są kolejną alternatywną opcją spłaty dla osób o wysokich saldach. Dla osób o skromnych dochodach ta opcja jest dobrym wyborem, ponieważ płatności są niskie, a odsetki narastają z biegiem czasu. Miesięczna spłata może nawet wynosić zero, ale odsetki zaczną narastać szybciej i utrudniają nadrobienie zaległości. Dla tych, którzy walczą o spłatę swoich płatności, najlepsze są plany spłaty oparte na dochodach.

Minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej

Patrząc na minimalne wymagania dotyczące oceny kredytowej dla pożyczki dla zadłużonych, pamiętaj, że im wyższy wynik, tym lepsza będzie pożyczka. Pożyczkodawcy są zainteresowani Twoją historią płatności, więc będą sprawdzać zarówno Twoją zdolność kredytową, jak i stosunek zadłużenia do dochodów. W większości przypadków, jeśli masz wynik między 300 a 559, oznacza to, że nie masz kredytu lub masz uszkodzoną historię. Nadal można znaleźć pożyczki osobiste dla osób ze złych kredytów, ale mają one wyjątkowo wysokie oprocentowanie i surowe warunki.

Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, pożyczkodawcy uzależnią zatwierdzenie pożyczki od oceny kredytowej wnioskodawcy. Ocena kredytowa może wynosić od 300 do 850 i jest oparta na długości historii kredytowej, historii płatności i innych czynnikach. Wielu pożyczkodawców wymaga minimalnej oceny kredytowej 600 przed rozpatrzeniem wniosku o pożyczkę. Inni pożyczkodawcy przyjmą wnioskodawców z mniej niż idealnym kredytem. W obu przypadkach popracuj nad poprawą swojego wyniku.

Chociaż w przypadku pożyczki może być wymagana minimalna ocena kredytowa, nie gwarantuje to, że zostaniesz zatwierdzony. Kredytodawcy przyglądają się również innym czynnikom, takim jak wskaźnik zadłużenia do dochodu, status zatrudnienia i inne szczegóły. Osoby z niskim wynikiem mogą nie kwalifikować się do kredytu lub płacić wyższe stawki.Jak w przypadku każdej pożyczki, nie ma idealnej formuły. Chociaż niska ocena kredytowa to nie koniec świata, nie zaszkodzi nad tym pracować.

Twoja historia kredytowa jest ważna dla pożyczkodawców i chętnie udzielą Ci pożyczki, jeśli masz kilkuletnią historię kredytową. Wielu pożyczkodawców chce, aby pożyczkobiorcy z co najmniej trzyletnią historią kredytową wykazali się swoją wiarygodnością.Im więcej masz kont na swoim kredycie, tym lepiej, bo to pokazuje, że jesteś sumiennym kredytobiorcą. Wiele kart kredytowych, kredyt hipoteczny i kredyt samochodowy zwiększą Twoje szanse na zakwalifikowanie się do kredytu. Weź również pod uwagę stosunek zadłużenia do dochodu, który pomoże pożyczkodawcą określić, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę.

Minimalne wymagania kredytowe pożyczkodawców dla pożyczek dla osób zadłużonych są różne, ale większość pożyczkodawców wymaga wyniku co najmniej 550. Upstart wymaga wyniku co najmniej 300, podczas gdy Payoff wymaga co najmniej 550. Jednak ich warunki mogą się różnić w zależności od czy wnioskodawca ma historię kredytową w biurach kredytowych, takich jak Experian, lub czy korzystał z Credit Karma. Avant daje również wyobrażenie o zakresie punktów, które są zatwierdzone do pożyczki.

Na szczęście niektórzy pożyczkodawcy nie mają minimalnych wymagań dotyczących oceny zdolności kredytowej dla tych pożyczek. Ale dla konsumentów z dobrym kredytem istnieją sposoby na podniesienie wyniku. Podczas gdy spłata istniejącego zadłużenia może podnieść Twój wynik, pożyczkodawcy chcą zobaczyć, że jesteś w stanie dokonywać miesięcznych spłat każdego nowego długu, który możesz zaciągnąć. Otwarcie wielu linii kredytowych i otwarcie nowych kont może obniżyć Twój wynik. Odpowiedzialne korzystanie z nowego kredytu może pomóc w odbiciu Twojej zdolności kredytowej.

Unikanie oszustw przed otrzymaniem pożyczki

Szukając pożyczki dla zadłużonych, najlepszym sposobem na uniknięcie oszustwa jest rozejrzenie się. Upewnij się, że otrzymałeś kilka ofert i przeczytaj o warunkach. Unikaj firm, które reklamują niskie oprocentowanie lub oferują natychmiastowe udzielenie pożyczki w zależności od Twojej sytuacji finansowej. Uprawnieni pożyczkodawcy nie będą nagabywać Cię przez akwizycję od drzwi do drzwi lub przez telefon. Zamiast tego będą reklamować się w tradycyjnych środkach masowego przekazu i kanałach internetowych.

Niezależnie od tego, ile potrzebujesz pożyczyć, powinieneś unikać pożyczek, które mają wysokie oprocentowanie, krótkie terminy spłaty lub zrujnowane konsekwencje w przypadku niewykonania zobowiązania. Chociaż możesz znaleźć renomowanego pożyczkodawcę, który oferuje pożyczki ze złymi kredytami, najlepiej jest uważać na oszustwa związane z takimi produktami. Oszuści często kupują listy konsumentów poszukujących tych produktów w Internecie i kierują do nich oferty wysokiego ryzyka. Upewnij się, że zbadałeś firmę, zanim zobowiążesz się do współpracy z nimi. Możesz skontaktować się z prokuratorem generalnym swojego stanu, jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące legalności firmy.

Upewnij się, że pożyczkodawca ma prawidłowy adres. Legalni pożyczkodawcy nie będą prosić o płatność z góry.Powinieneś także móc zweryfikować ich lokalizację, podłączając ich adres do mapy Google. Wielu oszustów pożyczkowych używa P.O. Pudełka, puste parcele i inne fałszywe lokalizację, aby ukryć ich prawdziwą tożsamość. Upewnij się również, że firma jest zarejestrowana w Twoim stanie. Możesz również skontaktować się z biurem prokuratora generalnego swojego stanu, aby zweryfikować legalność pożyczkodawcy.

Oszuści mogą poprosić Cię o uiszczenie opłaty z góry za pożyczkę. Firmy te mogą obiecać, że wyślą Ci pożyczkę po otrzymaniu pieniędzy. Legalni pożyczkodawcy poproszą o tę opłatę dopiero po zatwierdzeniu pożyczki. Kupując pożyczkę dla osób zadłużonych, zawsze sprawdzaj swoją zdolność kredytową. Oszuści mogą próbować Cię oszukać, oferując niskie oprocentowanie lub inne korzyści w zamian za opłatę z góry.

Jeśli zostałeś oszukany, zbierz całą dokumentację, jaką możesz znaleźć, aby sprawdzić, czy pożyczka jest legalna. Zgłoś sytuację lokalnym organom ścigania i CFPB. Nie zapomnij również zapisać szczegółów oszusta, ponieważ te informacje mogą pomóc chronić innych konsumentów. Nie zapomnij też podzielić się swoją historią z innymi znajomymi osobami, które potrzebują pomocy. Pomoże to zapobiec wpadnięciu innych osób w tę samą pułapkę, co ty.